Molte volte, la scelta di una polizza assicurativa viene passata in secondo piano, soprattutto per quei beni e quei servizi che non vengono concepiti come materia di furto, smarrimento o truffa. Si arriva alla stipulazione di un’assicurazione solamente quando oramai è troppo tardi e il pensiero che accomuna tutti è sempre il medesimo: potevo pensarci prima!
Sebbene tutti conoscono le potenziali frodi legate all’utilizzo delle carte di credito, poche sono le persone che acconsentono alla sottoscrizione di una polizza assicurativa che tuteli il proprio mezzo di pagamento.
Tuttavia, non solo i furti o la clonazione possono rappresentare delle minacce per i possessori di carte di credito, ma anche lo smarrimento. Per evitare che tutti questi inghippi e impedimenti possano compromettere il normale utilizzo della carta di credito, il rimedio più indicato è la sottoscrizione di una polizza ad hoc.
IN PRATICA, CHE COSA È L’ASSICURAZIONE SULLE CARTE DI CREDITO E QUALI SONO LE COPERTURE DI BASE E QUELLE AGGIUNTIVE?
L’assicurazione sulle carte di credito non deve essere confusa con gli altri servizi accessori che sono collegati ad essa e dei quali il possessore può beneficiare, ma si tratta di una vera e propria polizza assicurativa finalizzata alla protezione dei potenziali disagi (chiaramente economici) derivanti dall’uso (improprio o maldestro) della carta, cioè in caso di ipotesi di furto, di clonazione, di rapina, di danni alle cose acquistate e alla persona durante un atto criminoso di furto o di rapina.
Nella maggior parte delle volte il beneficiario deve corrispondere la banca o l’istituto (in generale, il collocatore della carta) con un premio che può essere rateizzato mensilmente, oppure addebitato in un’unica soluzione annuale.
La differenza tra le varie tipologie di polizze assicurative riguarda in particolar modo le opzioni aggiuntive; infatti, quasi tutte le assicurazioni prevedono delle coperture di base, quali le ipotesi di clonazione, di uso fraudolento, di furto o di rapina delle carte di credito: esse contemplano il rimborso di una parte dei costi sostenuti per la sostituzione della carta e nella maggior parte dei casi anche il risarcimento del denaro prelevato con la carta, de valore dei beni acquistati, considerando un massimale, stabilito su base annuale.
In alcuni casi sono previste le opzioni aggiuntive, le quali possono riguardare le coperture a seguito di danni subiti nel corso della rapina, come nel caso di infortunio e di spese mediche da sostenere, o i costi legati a disagi per l’acquisto di biglietti di viaggio con la carta.
QUALE TIPO DI ASSICURAZIONE È PREFERIBILE SCEGLIERE PER LA PROPRIA CARTA DI CREDITO?
Nella scelta di una qualsiasi polizza assicurativa, il consumatore punterebbe sicuramente alla convenienza economica; il prezzo rappresenta uno dei parametri certamente importanti e considerati soprattutto in fase iniziale.
Anche per le polizza sulle carte di credito, il discorso non cambia: il sottoscrittore, posto tra due fasce di prezzo, sceglierà sempre quella più bassa.
Il costo di una polizza assicurativa per carte di credito va da circa 20 euro all’anno, fino a raggiungere cifre più alte, pari a 100 euro: in quest’ultimo caso il prezzo potrebbe riferirsi alla copertura di più carte contemporaneamente.
Tuttavia, dopo aver fatto i conti e considerato l’aspetto economico, è opportuno andare più a fondo e focalizzarsi su altre tipologie di considerazioni, ovvero il tipo di uso che si fa correntemente della carta e il tipo di esigenze che bisogna soddisfare. In quest’ultimi casi è opportuno che il cliente faccia un bilancio tra il beneficio economico in caso di risarcimento e il costo del premio da pagare.
Un altro aspetto importante da considerare nella scelta di una polizza assicurativa per le carte di credito è sicuramente la tutela offerta dalla banca emittente. Ma tale passo dovrebbe essere compiuto inizialmente, ovvero prima della sottoscrizione della carta stessa; prima di scegliere a quale istituto bancario rivolgersi, bisogna sempre tener conto della tutela che esso è disposto a offrire per il prodotto creditizio in questione.
FOCUS: QUALI SONO LE PRINCIPALI COPERTURE DI BASE OFFERTE CON LE POLIZZE PER LE CARTE DI CREDITO?
Avendo già fatto le dovute premesse (ovvero che non tutte le banche forniscono le medesime coperture di base per tutte le polizze assicurative dedicate alle carte di credito), qui di seguito si fornisce una trattazione sintetica ma molto chiara delle varie tipologie di coperture assicurative previste per le carte di credito.
COPERTURA ASSICURATIVA PER FURTO, SMARRIMENTO O ACQUISTI INDEBITI
Questa tipologia di copertura assicurativa è la più diffusa, anche perché le possibilità che si verifichino atti di furto o di acquisti indebiti o ancora casi di smarrimento sono molto frequenti.
La stipulazione di questa tipologia di polizza viene effettuata direttamente in agenzia o presso la banca e i vantaggi che da essa ne derivano sono parecchi, ovvero i seguenti:
- di sicuro, il principale beneficio è il blocco attivo 24 ore su 24 in caso di furto oppure di smarrimento; contattando l’ente erogatore della carta di credito, esso provvederà a tutte le pratiche burocratiche necessarie;
- è previsto un rimborso per il prelievo da ATM, per furto e per scippo, fino ad un massimale previsto annualmente;
- è previsto un rimborso per l’acquisto indebito di beni fino ad un massimale stabilito;
- con l’attivazione di servizi aggiuntivi è possibile essere avvertiti della scadenza di alcuni documenti;
- è previsto un supporto legale in caso di clonazione della carta di credito.
COPERTURA ASSICURATIVA PER DECESSI, INVALIDITÀ PERMANENTE O TOTALE, PERDITA DEL LAVORO
È a tutti noto che, per ottenere il rilascio di una carta di credito, è necessario avere un reddito dimostrabile, in quanto il meccanismo sul quale si fonda tale strumento di pagamento viene impostato sull’anticipo del denaro speso.
Proprio per tale motivazione, gli enti erogatori delle carte di credito propongono polizze assicurative che offrono una tutela in caso di decesso, di invalidità e di perdita del lavoro.
È necessario informasi anticipatamente sulle coperture previste per la propria carta di credito, in quanto tra i vari enti esistono delle differenze in materia di invalidità, considerata per la durata (temporanea o permanente) e per la gravità, e di perdita del lavoro.
PERCHÉ STIPULARE UN’ASSICURAZIONE SULLA PROPRIA CARTA DI CREDITO?
Dopo una breve panoramica sulle preferenze degli italiani in materia di assicurazioni su beni e servizi, il video che segue fornisce un approfondimento utile per tutti coloro che, in questa guida, ricercano consigli e chiarimenti in merito all’universo delle carte di credito.
In maniera particolare, Andrea Mincolelli, Direttore Marketing di Findomestic, fornisce dei chiarimenti precisi e di comune interesse ai seguenti quesiti:
- perché è importante stipulare una polizza assicurativa sulla propria carta di credito;
- come viene proposta un’assicurazione sulla carta di credito al cliente;
- quali sono i requisiti che il cliente deve avere per stipularne una polizza assicurativa sulla propria carta di credito;
- quale è il costo previsto per la polizza assicurativa sulle carte di credito.
FACCIAMO QUALCHE ESEMPIO
Per completare la nostra guida sulle assicurazioni di carte di credito è opportuno proporre degli esempi al fine di permettere al consumatore di avere un’idea chiara e soprattutto reale di ciò che è stato descritto ampiamente in questo articolo.
LE POLIZZE ASSICURATIVE PER LA TUA CARTA DI CREDITO OFFERTE DA AGOS: CARD PROTECTION VALUE
La CPP Card Protection Value offerta da Agos, consente al titolare di carta di credito di proteggere la stessa sempre e ovunque, in caso di furto, clonazione, smarrimento e utilizzo fraudolento. È necessario chiamare la società per predisporre immediatamente il blocco di tutte le carte assicurata e conseguentemente richiederne la sostituzione. Tale servizio è gratuito ed è attivo 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
Inoltre, è possibile completare tale polizza con tre servizi aggiuntivi, ovvero i seguenti:
- in caso di scippo o rapina presso l’ATM, è previsto il rimborso fino ad un massimo di 500 euro per anno assicurativo e 250 euro per evento;
- sempre in caso di scippo o rapina, è previsto il rimborso dei beni rubati fino ad un massimo di 3.000 euro per anno assicurativo e di 1.000 euro per evento;
- avviso di scadenza della validità dei documenti personali;
- comunicazione di cambiamenti di domicilio alle società emittenti delle carte assicurate;
- in caso di smarrimento o furto, il rimborso dei costi di remissione carta;
- in caso di clonazione della carta di credito, la consulenza legale.
LA POLIZZA ASSICURATIVA DI FINDOMESTIC PER LE CARTE DI CREDITO
Anche la polizza assicurativa proposta da Findomestic, prevede la copertura delle carte di credito in caso di danni economici provocati da furto, smarrimento o rapina. Con il pagamento di un premio unico annuale di 35 euro, il beneficiario ha la possibilità di tutelare le carte a debito o a credito intestate.
Con la sottoscrizione della polizza assicurativa Findomestic, il consumatore può beneficiare dei seguenti servizi:
- il blocco di tutte le carte e dei bancomat 24 ore su 24;
- un’assistenza di orientamento sugli adempimenti da svolgere per procedere alla tutela della carta oggetto di smarrimento, di furto o di frode (quali le denunce, le istanze, in pratica un vademecum per strutturare le richieste);
- l’orientamento psicologico telefonico al momento dell’accadimento (una sessione per l’intero anno assicurativo);
- l’informazione al momento della scadenza prossima dei documenti;
- il rimborso per le spese di comunicazione fino a 62 euro per sinistro e anno assicurativo;
- per ogni sinistro, l’anticipo di denaro all’estero per affrontare le spese di prima necessità fino ad un massimo di 1.000 euro;
- per ogni singolo sinistro, la copertura della spese per l’organizzazione del viaggio di rientro dall’estero fino ad un massimo di 2.500 euro;
- per ogni sinistro, il saldo della fattura hotel all’estero fino ad un massimo di 2.500 euro;
- il rimborso per le spese e i prelevamenti a seguito di utilizzo fraudolento, effettuati nelle 48h precedenti al blocco;
- il rimborso fino a 350 euro per il rifacimento dei documenti e serratura;
- per ogni sinistro per anno, il rimborso fino a 350 euro, a seguito di furto di cellulare e suo utilizzo fraudolento;
- per ogni sinistro per anno il rimborso fino a 210 euro per la perdita di denaro contante all’estero;
- per ogni sinistro per anno, il rimborso fino a 210 euro per il riacquisto della borsa o del portafoglio all’estero;
- per ogni sinistro, il rimborso fino a 1.000 euro e per anno il rimborso fino a 3.000 euro, a seguito di furto di beni mobili acquistati con le carte registrate;
- per ogni anno assicurativo, il rimborso fino a 500 euro e 250 euro per sinistro, entro le 4h dal prelevamento del denaro effettuato con le carte registrate.
NOTE
Le informazioni riguardanti i due esempi riportati fanno riferimento alle notizie presenti nei siti web relativi a Agosweb sulle assicurazioni per la carta di credito e Findomestic per lo stesso prodotto.
